×
Войти или зарегистрироваться
Отзывы о банках
Все отзывы о банках (578)

Как узнать задолженность по кредиту

Не нравится(-) +1 Нравится(+)

Содержание:

Задолженность по кредиту в банке может помешать оформить новую ссуду, стать препятствием для выезда за границу или же послужить поводом для общения с коллекторами. Застраховать себя от подобных неприятностей достаточно легко. Мы расскажем, что делать, т.е. как узнать задолженность по кредиту, и какие меры предпринять для исправления кредитного отчета, если ваша история не идеальна.

 
как узнать есть ли задолженность по кредитам
 

Как формируется просрочка по кредиту

Чтобы решить, что делать при образовавшейся задолженности, нужно узнать механизм ее образования. Формирование задолженности происходит следующим образом:

  • Заемщик оформляет кредит: в этот момент сумма задолженности равна величине тела кредита.
  • Человек использует средства: либо сразу получает их в кассе банка, либо дает заявку на перечисление средств в магазин/автосалон, либо использует полученную кредитную карту. С этого момента сумма задолженности начинает увеличиваться за счет начисляемых процентов (они могут начисляться либо по дифференцированной, либо по аннуитетной схеме.
  • Заемщик гасит кредит: вносит обязательный платеж в соответствии с условиями кредитного договора и графика погашения ссуды. Если платеж внесен своевременно, сумма задолженности уменьшается: сокращается долг по телу кредита и по процентам. Если же условия кредитного договора нарушены, ситуация ухудшается (крайне негативная динамика наблюдается, если оформлена долгосрочная ссуда). Сумма задолженности увеличивается за счет начисления пени, штрафов, увеличения величины процентов.

При несвоевременном и нерегулярном погашении просрочки величина задолженности может в несколько раз превысить изначально полученную в финучреждении сумму денежных средств. Если была получена долгосрочная ссуда, начисленные по ней проценты, пени и штрафы могут достигать половины взятой в финучреждении суммы. Что делать в этой ситуации? Должнику может помочь юрист по кредитным долгам. Если же просрочки были не частыми, или изначально оформленная сумма займа не так велика, то списание долга по кредиту происходит автоматически. Банк, используя внутренние нормативные акты, проводит специальные бухгалтерские проводки и списывает долги как безнадежные (финансисты обязаны это делать в соответствии с требованиями Центробанка). Узнать, спишут ли все ваши задолженности, к сожалению, вы не сможете, поэтому рассчитывать на данный вариант не нужно.

Обратите внимание: если есть решение суда по кредитной задолженности, списать долг не получится. Списание долга по кредиту возможно в том случае, если кредитор не подавал в суд на должника, не контактировал с ним и не имел возможности выяснить обстоятельства, которые привели к образованию задолженности. Если ссуда долгосрочная, шансы на аннулирование просрочки практически равны 0.

Как узнать задолженность в банке по действующему кредиту

Вы знаете, что у вас образовался долг по кредиту - что делать заемщику в этом случае? Если заем оформлен в одной организации, можно позвонить в колл-центр банка и получить всю необходимую информацию.

Важно: будьте готовы, что сотрудники колл-центра переадресуют ваш звонок в другое подразделение – центр сбора просроченной задолженности. Данный факт позволит кредитору узнать ваш телефон и зафиксировать контакт с должником. Если в дальнейшем дело будет передано в суд, решение суда по кредитной задолженности будет однозначно не в пользу заемщика, т.к. кредитор докажет, что последний знал о долге и осознанно отказался что-либо делать для решения проблемы.

К сожалению, в практике чаще встречаются ситуации, когда ссуды оформляются сразу в нескольких финансовых учреждениях. Что делать в такой ситуации? Помочь сможет юрист: он подскажет, как узнать текущее состояние дел и, возможно, самостоятельно рассчитает сумму долгов по ранее взятым кредитам. В некоторых случаях юрист по кредитным спорам может порекомендовать вам лично обратиться к кредитору и все узнать на месте (если решит, что уклониться от уплаты долга не выйдет и целесообразнее поднимать вопрос о реструктуризации).

Как проверить сумму долга в банке по старым кредитам

Если сроки действия кредитных договоров давно закончились, вы не помните, в каком финучреждении и когда оформляли ссуду, или просто хотите убедиться, что на текущий момент долгов нет, необходимо обращаться в Бюро кредитных историй. Как это делать, вы сможете узнать из этой статьи.

Вы получили кредитный отчет и выяснили, что у вас есть задолженность по кредиту: что делать?

Существуют 2 варианта:

  • Исправлять кредитную историю. Это стоит делать, если вы хотите оформить новую ссуду. Во-первых, нужно погасить долги по всем старым займам. Во-вторых, можно оформить небольшой заем и быстро его выплатить без просрочек. В таком случае кредитная история начнет улучшаться, а новые кредиторы будут видеть, что у вас были проблемы, однако сейчас вы быстро выплачиваете кредиты и не создаете долгов.

    Важно: если задолженность была по долгосрочному займу, стоит посмотреть условия договора и задуматься о реструктуризации и рефинансировании. В противном случае, если долгосрочная ссуда была ипотечной, будьте готовы к необходимости продажи жилья, т.к. списание долга по кредиту такого типа невозможно – ваши долги будут только увеличиваться и в итоге все решится в суде (не в вашу пользу).

  • Ждать, когда закончится срок исковой давности по конкретному кредиту. При этом учтите, что даже по прошествии 3-х лет (именно в течение этого срока кредитор может подать судебный иск) проблем с получением нового займа не станет меньше. В кредитном отчете факт наличия задолженности будет зафиксирован, поэтому оформить ссуду на выгодных условиях вам не удастся. В случае, когда оформляется долгосрочная ссуда, банкиры сами следят за сроком исковой давности – рассчитывать на эту лазейку не стоит.

У вас есть острая необходимость в получении средств и при этом есть долг по кредиту - что делать и есть ли решение проблемы? Да, причем способов выхода из ситуации у таких заемщиков много.

Можно ли не погашать долг по кредиту: что делать заемщику?

Бывают случаи, когда рассчитаться с долгами нет никакой возможности. Что делать в такой ситуации? Финансисты советуют: ни в коем случае не пытаться увеличивать сумму задолженности, оформляя новые займы в микрофинансовых организациях, в ломбардах или у частных лиц. Решение принимать вам, однако помните, что финансовые обязательства накапливаются подобно снежному кому и в один момент они могут поглотить вас. Что делать при подобных обстоятельствах?

Попытайтесь действовать в соответствии с приведенным ниже алгоритмом:

  1. Необходимо узнать точную сумму долга по всем займам и выяснить обстоятельства, при которых возникла данная задолженность. Если в доме хранятся экземпляры старых кредитных договоров, желательно тщательно их изучить: в данном случае поможет юрист.
  2. Нужно посмотреть, все ли данные, зафиксированные в кредитном отчете, полученном в БКИ, соответствуют действительности начиная от фамилии, заканчивая реквизитами договоров). Делать это нужно в обязательном порядке, особенно, если наличие просрочки стало для вас неожиданностью.

    Обратите внимание: очень часто финансовые учреждения в процессе формирования кредитных историй допускают ошибки - не отмечают поступившие платежи, не указывают факт досрочного погашения ссуды, путают фамилии клиентов и т.д. Вам нужно узнать обо всех фактах кредитного долга и попытаться проверить, соответствует ли данная информация действительности. Помогут старые чеки и выписки по счетам.

  3. Если у вас долгосрочная ссуда (ипотека, автокредит и т.д.), следует без промедления обратиться в банк. Повторимся: избежать расчета по кредитам в данном случае не получится, не нужно даже пытаться этого делать. Любая долгосрочная ссуда, как правило, обеспечивается залогом, на который налагается арест. Банку достаточно обратиться в суд и инициировать процедуру продажи объекта залога – решение по такому делу принимается судами быстро и оно, уверяем вас, будет не в вашу пользу.
  4. Если ссуда не долгосрочная (выданная, например, на 2-3 года), действуйте в зависимости от обстоятельств. Мы не рекомендуем ждать, когда банкиры спишут ваши долги: кредитная история будет безнадежно испорчена и у вас не останется шансов на получение новых займов. Кроме того, если величина просрочки внушительная, кредитор обратится в суды соответствующих инстанций с иском о принудительном взыскании просрочек. Эта ситуация крайне не выгодна для официально трудоустроенных граждан, имеющих в собственности имущество. Решение суда с большой долей вероятности будет гласить о необходимости уплаты части зарплаты в счет погашения долга или обращении взыскания на вашу собственность (что вполне законно). Постановление суда может быть обжаловано, но для этого нужны очень веские основания. Единственно правильным выходом в данной ситуации будет контакт с кредиторами и совместный поиск решений проблемы.

Интересно: банки также крайне не заинтересованы в наращивании объектом просроченной задолженности – это ухудшает финансовые показатели финучреждения, ограничивает его возможности и способствует повышению требований к резервированию. Именно поэтому, вопреки расхожему мнению, банкиры очень охотно идут на диалог даже со «злостными неплательщиками», предлагая последним весьма привлекательные решения проблемы.

Таким образом, единственно правильным решением после того, как вы узнали о наличии просрочки, будет ее погашение или реструктуризация долга. Детали зависят от того, краткосрочная или долгосрочная ссуда у вас оформлена, ее величины, срока давности формирования просрочки и т.д.

Популярные предложения
  • Период от 6 до 36 месяцев
  • Ставка от 20% до 20%
  • Сумма от 100000 руб. до 599000 руб.
Оформить заявку
  • Период до 25 дней
  • Ставка от 1.9%
  • Сумма до 5000 руб.
Оформить заявку

Какой срок исковой давности по кредитам?

2 года
3 года
5 лет
Голосовать
Результаты
Вопросы и ответы:
Комментариев нет...
вверх